Onboarding multi-étapes, re-vérifications, abandons de parcours.
Faux positifs screening
Charge massive sur les équipes LCB-FT.
Multi-entités / multi-pays
Fragmentation des référentiels et dispositifs.
Déclarations TRACFIN 2024
211 154déclarations de soupçon
+13,2 % vs 2023 — record historique, dont la quasi-totalité émane du secteur financier.
Source : TRACFIN — Rapport d'activité 2024 (juin 2025)
Sanctions LCB-FT en France
35 M€d'amendes cumulées
Plus de 240 sanctions prononcées entre 2021 et 2025 par l'ACPR, l'AMF et la H2A.
Source : Commission des sanctions ACPR / AMF / H2A — bilan avril 2025
Onboarding corporate
34semaines en moyenne
Temps moyen pour finaliser un KYC corporate complet dans les banques européennes.
Source : Fenergo — KYC & Onboarding Trends 2024
6 tendances structurantes observées en 2026
Dynamique du marché KYC/AML IA — acquisitions, IA-native, pKYC, wallets.
Consolidation du marché
Vague d'acquisitions et d'intégrations (Entrust/Onfido, Moody's/RegTech, etc.). Le marché se concentre autour de 15-20 plateformes dominantes.
IA-native, pas IA-en-surcouche
Les nouveaux entrants (Sardine, Hawk AI, Quantexa, Lucinity) construisent leur stack nativement autour de l'IA : détection graphe, behavioural analytics, LLM pour la revue dossier — écart de productivité x2 à x3 sur les cas complexes.
Perpetual KYC (pKYC)
Glissement des revues périodiques vers la surveillance continue événementielle. Adoption lente en France faute de maturité opérationnelle et de cadrage réglementaire validé.
Wallet d'identité numérique
Le Draft RTS AMLA CDD fait du wallet le standard de référence pour la vérification non-présentielle. Les PVID français (Ariadnext/IDnow, Ubble, Namirial…) doivent se repositionner.
Convergence KYC / KYB / KYT
Les plateformes corporate (Fenergo, Encompass, Quantexa) convergent vers une vision 360° entité-personne-transaction. Le silo KYC/AML/Fraude s'estompe.
Mutualisation : promesse vs réalité
Côté corporate, SWIFT KYC Registry, Fenergo et Encompass captent l'essentiel. Côté retail, les projets mutualisés (Archipels BNP/Orange) ont été arrêtés — la dynamique reste quasi nulle.
Issues de nos missions récentes et du Club KYC TNP.
1
pKYC : maturité préalable indispensable
La revue perpétuelle (pKYC) n'est pas un point de départ. Elle suppose une maîtrise opérationnelle solide de la revue périodique (taux de complétude, KPIs, pilotage des stocks) et une infrastructure data robuste. Les banques qui tentent le saut direct se heurtent à deux écueils : le choix des déclencheurs (temporels vs événementiels) et la difficulté à justifier au régulateur l'abandon d'un rythme périodique éprouvé. Le test & learn est contraint — impossible de moduler à volonté les facteurs déclencheurs sans fondement documenté.
2
Juste conformité : pragmatisme, pas surconformité
Les obligations AMLR ne doivent pas générer de surconformité par peur. Le bon niveau d'exigence est celui attendu par le régulateur, calibré en benchmark de place, pas le niveau maximal interprétable. Notre lecture des missions LBP, Boursobanque et SG GSC converge : produire des règles lisibles (blanc / noir / gris explicites) plutôt qu'empiler des couches de contrôle redondantes.
3
Outillage IA : levier, sous relecture humaine
L'IA générative et les assistants KYC (extraction documentaire, aide à la décision, résumés de dossiers) apportent des gains de productivité mesurables dès aujourd'hui — à condition de cadrer l'usage : accord préalable sur les données exposées, relecture humaine systématique des livrables, traçabilité des sources normatives, conformité AI Act UE. L'IA n'est jamais seule décisionnaire sur un dossier KYC.
4
Wallets eIDAS 2.0 : passage de 'option' à 'standard'
Le Draft RTS AMLA CDD (EBA/CP/2025/04) fait basculer les wallets d'identité numérique d'une option alternative au standard de référence pour la vérification non-présentielle. Les banques doivent désormais justifier pourquoi le wallet n'est pas utilisé, et non l'inverse. Calendrier : au moins un wallet par État membre fin 2026, obligation d'acceptation fin 2027. Enjeu corporate/PM (wallet PM) encore ouvert — les APIs existantes (Ellisphere, Altares, Infogreffe) restent plus riches pour le KYB.
5
Mutualisation : attentes fortes, réalité faible
Les initiatives de mutualisation KYC entre établissements restent limitées en France. Les projets comme Archipels (BNP-Orange) ont été arrêtés. Les solutions corporate (SWIFT KYC Registry, Encompass, Fenergo) captent l'essentiel sur les grands clients. Pour le retail, la dynamique est quasi nulle : concurrence entre acteurs et contraintes RGPD/secret bancaire freinent toute mutualisation significative.
• Matrice décisionnelle, scénarios mono vs hybride
• Trajectoire, budget, gouvernance, RACI, jalons
• Validation peer review interne TNP
4
Delivery & Pilotage
• PMO conformité, animation des ateliers
• Traçabilité systématique (CR, Copil)
• Outillage IA encadré (Copilot, Loop, Security Chat)
• Relecture humaine systématique — bilan M3/M6
Pragmatique : nous partons du besoin opérationnel réel du client (volumes, KPIs, contraintes régulateur, maturité data), pas d'une solution préférée.
Agnostique : aucun partenariat commercial exclusif. Nos recommandations reposent sur la grille d'évaluation documentée, pas sur un intérêt commercial.
Outillé : IA encadrée, benchmarks de place Club KYC, accélérateurs TNP (meta-prompts, skills, templates).
Des références missions solides sur la place bancaire française
Une practice Conformité & KYC active sur les principaux établissements bancaires français.
Icône
Client
Mission
Type
Crédit du Nord
Remédiation KYC des personnes morales
PMO
Société Générale
KYC Transformation Program (Programme KTP)
PPHPMO
La Banque Postale
Programme KYC (Métier / IT)
PPHPMO
BNP Paribas
Programme Fenergo / One KYC — automatisation du KYC cash equity & cash bonds
PMO
Société Générale
Benchmark des pratiques KYC
PPHPMO
Société Générale
Diagnostic du parcours EER Entreprises
PMO
Société Générale
Entrée en relation à distance avec KYC biométrique
PPH
Crédit Agricole Île de France
Pilotage du déploiement de la matière NICE
PPHPMO
Crédit Agricole
Pilotage du programme « Less is More » FNCA
PPHPMO
BforBank
Programme Galaxy — refonte parcours KYC
PPH
Oney
Mise en conformité LCB-FT
PPH
Xpollens
Dispositif KYC BaaS
PPHPMO
Dexia
Revue des dispositifs LCB-FT
PMO
Leasecom
Accompagnement conformité
PMO
Vos interlocuteurs TNP
Une équipe dédiée à la transformation KYC/LCB-FT des banques françaises.
Aqil PIERALI
Partner — Banque & Services Financiers
Rafaël MASSIANI
Directeur Associé
Pol ROLAND-BILLECART
Directeur — Expert AMLR
Hakim BOUMIZA
Directeur Conseil — Conformité & KYC
Le Club KYC TNP
Instance de benchmark entre pairs conformité animée par TNP. Bénéficiez de retours d'expérience croisés sur les dispositifs KYC/LCB-FT des grandes banques françaises.
